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ANCIENT精选之作:关于钱的一切问题

http://Tran.httpcn.com 日期:2003-3-20 来源: TigTag滴答出国资讯



本文针对的是没有学过金融的读者,如果您的major就是金融,那你可以粗粗看看就可以了。文章基于作者的一些个人的认识,对于交学费、币种、换汇、汇款,带钱,信用卡,借记卡等方面的问题作一些初步的探讨,并提供部分相应的链接。如有不足及错误,望予以补充及改正,在此先行谢过。

提要:
1、 关于货币的一些基础知识
2、 美元、澳元、人民币
3、 交学费
4、 换汇
5、 汇款
6、 随身带钱出关
7、 国际信用卡及借记卡

1、 关于货币的一些基础知识
现汇和现钞:
现汇和现钞是截然不同的两个概念,但是这两个概念仅存在于实行外汇管制(如我国)这样的国家中。在本文以下所有的章节中,现汇和现钞都要分别对待,所以请务必搞清楚两者的区别。
现汇或者外汇的定义是(我的理解):来源于国外,由外国公民持有的非人民币的货币,或者由国家控制的非人民币货币。也就是说,这部分没有老百姓什么事情,由于在国家的监控下,所以其出入境条例比较宽松。对于我们来说现汇的来源主要有两个——境外汇入和外管局批出。
现钞(或外钞)指的是由我国公民自行持有的非人民币货币,由于外币管制,这部分外币的出入境(尤其是出境)受到比较严格的管制。对于我们来说现钞的来源主要有两个——黑市换得和朋友馈赠。
 
汇率:
汇率有两种表现形式,直接的和间接的。我国以人民币的数值表示外币的汇率是直接表示法。间接表示法一般用在伦敦的外汇市场上。
由于我国实行外汇管制所以我国银行报出的牌价一般分为4种——汇买(即现汇买,下同)汇卖,钞买,钞买,四个数值均不同,此外对于进行外汇交易的用户会报出另一个价格。
 
汇价:
汇价就是外汇的价格,当然现钞的价格有时候也这么叫,所以可以统称为外币的价格。有两种,以人民币报价的,以外币报价的,后者是用于外汇交易的。
例如,2003年2月21日中国银行的外汇牌价为例说明:
货币名称 现汇买入价 现钞买入价 卖出价
澳大利亚元 493.8800 482.7400 496.3600
在这些数字中,买卖是站在银行角度来说的,买就是银行买,即我们把外币交给银行,换回人民币,卖就是我们用人民币去银行换澳元。至于买和卖之间的差价,就是银行的利润了。所以,上面那个表里,现汇买入价,是我们把现汇卖给银行,现钞买入卖出,分别是我们把澳元纸币卖给银行,和从银行买入。另外,有人注意到,用于外汇交易的牌价与这个不同,比较合适,买卖差价也比较小,这是因为银行要鼓励你交易,每交易一分钱银行都有手续费收入,所以定的价格差比较小,因为可以从别的地方补回来。

钞汇差
钞汇差就是那个著名的3%,在每一个有关外汇的文章里都能见到这个数字,即现钞变现汇的差价,收取总额的3%。此外还有一个钞汇差,就是牌价中,现钞买卖价和现汇买卖价的差别,对于这个差别数值的解释,教科书上和银行的解释是这样的:现汇由于是电子货币,不存在保管、运输、纸币折旧等额外支出,而现钞会发生这些费用,所以现钞要贵一点。至于那个3%钞汇差的来由,我就不知道了。

电汇和票汇
电汇和票汇就是常说的办电汇或者办汇票,二者的区别在于速度和费用。电汇必须汇到境外账户上去,要有收款人姓名,速度快(大约1天)价钱贵(包括手续费和电报费)票汇不要求有境外账户,只需要有收款人姓名,随身携带,到当地银行解付就可以了,价格便宜(仅有手续费)。
 
外资银行和中资银行
事实上,我国境内的所有本地银行报出的外汇牌价都没有本质区别,如果有只是小数点后第四位差个1、2的,没有实际意义,但是各个银行的服务质量和服务费用可就有所区别了。此外,各外资银行的中国分行报出的牌价,只会比中资银行的价格高或者持平,绝对不会低,因为他们也受外管局的管理,但是有时候他们在服务费上会有所优惠,例如汇丰,在钞汇差上打折,这是因为他们自己出钱平了这个差额,当然能从别的地方赚回来。
目前境内可以办理出国相关金融业务的有:中国银行(BOC)中国工商银行(ICBC)中信实业银行(CITIC),招商银行(某些城市某些银行不行)。此外所有的外资银行都可以办理外币业务,但不能办理外汇业务(如批汇,因为他们不能经营人民币)。此外广东发展银行也可以经营外币信用卡。

疲软和发飚
人们常说的美元疲软,指的就是美元相对于其他货币贬值,发飚就是升值,没有什么好解释的。地球人都明白:)哈哈
 
黑市
我想大家都知道黑市是怎么会事,我在这里郑重说明:黑市是违法的 ^_^ 。至于黑市的价格,实际反映的是外币对本币的稀缺程度,并且在一定程度上反映了本币的实际价值。目前北京的黑市价格中,美元要略低于牌价,澳元要略高于牌价。
在黑市上可以换到美元现钞、澳元现钞,甚至“现汇”。这里的“现汇”指的是:黄牛可以帮助你将澳元汇到你指定的账号上去,然后加收1%的服务费。但只有少数比较厉害的黄牛可以换到这种“现汇”

2、美元、澳元、人民币

众所周知,人民币是管制货币也就是不可自由兑换货币,所以人民币到了国外就相当于废纸一张,事实上不是这样的,在亚洲的许多国家,如马来西亚、泰国、越南等,人民币几乎就是自由兑换货币,可以自由兑换当地货币,这是因为这些国家和中国有着千丝万缕的联系,当然澳洲不是这样,话题扯远了,收回来。
人们常说美元低了,澳元涨了,这都是他们两者在国际市场上的变化,和人民币没有关系,因为人民币是管制的非自由浮动的,但是人民币是和美元挂钩的,他们两者之间的汇率不会发生大的变化,两者一起相对于其他外币浮动。所以只要澳元相对于美元一变,其与人民币的汇价就成比例变化。
在我国,美元澳元都是外币,所以,由美元换澳元,按照国际市场上的汇价进行兑换,但是,如果到了澳大利亚,再用美元兑换澳元,就相当于在中国用美元兑换人民币(即用外币买本币),采用银行的类似于钞买价的价格进行交易,当然不合算,这是为什么大家都建议在国内换好澳元再过来,因为这里用美元换澳元不合适。
目前,澳元不断升值的主要原因之一就是澳元利率极高,高达4%左右(基准利率),相对于其他发达国家币种,这个利率是远远高于平均数值的。在这种情况下,对于我们来说有意义的就是:一次尽可能的多换澳元,带过来,存到银行里,比你保留人民币或者美元的得到收益高得多(当然,如果有别的投资手段除外)。

3、 交学费

按照学校的要求交学费一般有以下两大类,澳州境外、境内。
对于在澳州境内交学费的情况,就是你有认识人,帮你交到学校去,其余的你们俩人商量,这里没有什么好说的。
在境外交学费,对于中国学生来说,分成两步:来源和支付。来源指的是你用来交学费的钱是什么币种,汇还是钞。至于支付,主要有以下几种手段,国际信用卡,汇款,汇票。

这里有一张图片,但是发不上来,我在下面写点说明,希望大家看得明白
1,批汇-电汇
2,批汇-票汇
3,美元现钞-国际卡
4,美元、澳元现钞-电汇
5,美元、澳元现钞-票汇

现汇:指的是批汇得到的

(1)这是比较便宜的方法(倒数第二便宜)最快,实际上是和批汇行为联系在一起的,批汇后立刻汇出,可以提取2000美元等值现金,所有中资银行均可办理,手续费0.1%(最低50元),电报费100多一次,必须直接汇到境外账户。外资银行不能办理此项业务。

(2)这是最便宜的方法,但比较慢,却很灵活。最常用。也是和批汇行为联系在一起的,批汇后立刻办理,可以提取2000美元等值现金,所有中资银行均可办理,手续费0.1%(最低50元)。没有附加费用。拿到汇票以后,你就可以将其寄到学校就可以了,每张汇票都有地方让你写点东西,说明是某某交的学费。

关于批汇的具体操作方法,请看第四部分——批汇

现钞是你手里的纸币,或者是你个人存在银行外币帐户里的存款。这部分钱是受国家外汇管制的。

(3)国际信用卡无论是VISA和MASTER都很好用,但是目前我们在国内只能办到只能存美元的美元卡(或者港元卡)。在办到卡后,把卡号告诉学校,学校会转帐。据说是按照消费计算。(事实上,我没用信用卡交过学费,所说的只是听说的,没有得到过证实。)

(4)-(5)现钞的电汇和汇票在现汇(1-2)的基础上,加上3%的钞汇差,其余的不变,如电报费等。此外,每一笔有限额,每人每天只能汇出2000美元等值。如果你想多汇的话(多办汇票的话),只有多拿几个身份证了。总之这样汇款,尤其是交学费的时候,是最不划算的,费用非常的高。

在这里,要加以注意的是汇丰银行(HSBC),为了吸引顾客,汇丰银行特别推出了现钞汇出的服务,可以在一天里汇出10000美元(只能是美元)。加收1%的钞汇差,和大约24美元的手续费,也就是说每10000美元,费用124美元(大概数字,我记不清楚了),我仔细比较过,在所有现钞汇出的银行里,这是最便宜的了也是单笔汇出数额最大的了。可以选择汇票或者电汇,费用略有区别,但不大。但是对于留学澳大利亚的同学,这里有陷阱——美澳汇率,因为汇丰只接受美元,在将其汇出的过程中,会将其汇兑成澳元(如果你要求的话),这个汇率,可就不是我国公布的汇率了,高得多,在我印象里,已经超过了澳洲当地的汇率,当然也许现在已经变了,希望读者自己去打探一下。办理这项业务,需要的东西有,OFFER和交费通知单(原件,复印件都可以)以及中文翻译件(自己翻译就可以)PVA或者VISA,护照。

4、换汇

在所有的题目里,换汇是最麻烦也是最简单的,说他麻烦,是因为需要很多文件准备。说他简单,是因为只要把文件准备好了,递到银行窗口里,剩下的事情,就不是你所能控制的了,只好听天由命。

外管局对于出国留学的学生予以供给,每人每个学年的学费和生活费,相关业务叫做因私购汇。外管局相应的规定大意如下:仅供给攻读大学预科以上的学生,每人每年只能购汇一次<


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