文章搜索:
感受新生活:在加国我和信用卡的悲欢离合

http://Tran.httpcn.com 日期:2006-6-14 来源:【无忧雅思社区】


  第一乐章 追求曲

  想当年老愚我揣着万儿八千来到多伦多时,意气风发,朋友曰,没有信用卡,就没有加拿大新生活,于是欣欣然去申请信用卡。先是TD,Canada Trust,名字多好听,你trust我,我也trust你,就把我的处女卡献给你吧。

  于是乎,电话咨询,网上填表,四顾银行(比老刘请阿亮还多那么一次),可结果呢,一封又一封拒绝信仿佛在告诉我,你是新移民,信用的没有,统统的不行,顿时气血翻腾,耳边宛如响起“大刀向鬼子们头上砍去”,立马立下毒誓,不拿到T(M)D的信用卡,下辈子移民埃塞俄比亚。

  此地不信爷,自有信爷处,我是新移民我怕谁,我转战五大银行,开辟敌后根据地,采取分进合击,遍地开花的战术,一封封申请信象一颗颗子弹射向RBC,BMO,Scotia,CIBC,屡申屡拒,屡拒屡申,历经千磨万难,终于……我英勇的小分队智取了威虎山,擒获了CIBC一张限额500的CIBC classic的Visa卡。

  第二乐章 恋爱曲

  一卡到手,我惜之如宝,就好比乞丐手上唯一的讨饭钵子,每次购物都用她,网上买电脑,车行里租车,商场里购物,每次刷完卡之后,小笔一挥,大名一签,东西到手,那感觉呀说不爽-那是假的。一到结算日,立马付清所有帐单,偶有帐单迟到数日,即刻电话追寻,唯恐错过结帐日。心底暗忖,你想让我欠钱还利息,no way!

  如此数月有余,信用额度1000,2500,5000直线上升……此时再申请其它的卡,就如探囊取物一般,去Petro-Canada加油,弄了张Citi Petro-Points 的MasterCard;去Canadian tire瞎逛,说是有Canadian Tire Money,不要白不要,多了张Options MasterCard;朋友说去Costco买大包装物品便宜,于是填表拿了张Amex Costco MasterCard;网友曰Loblows购物有返利,如此又来了张President’s Choice Visa card;老婆爱在Sears转悠,转回了一张Sears Card;为了%1的现金返还,我又申请了CIBC 的Dividend Visa Card和Citi Enrich MasterCard……

  更可笑的是,原来百求不得的TD和RBC的信用卡,也直接寄信让我去申请她们的卡,我当然是来者不拒,全数笑纳。哈哈,转眼间,荷包里是急剧膨胀 - 都是卡多了撑的,各种卡上下排列,煞是缤纷多彩,争奇斗艳。老婆大人笑我,别人收集邮票,我则收集信用卡。此时此刻,回想起当初申请之苦,我就想哼两句 - 三十年河东,我求卡不得,求财不能,三十年河西,我的地盘我作主……

  第三乐章 成家曲

  然而……好景不常在,月底来了,各式各样的帐单犹如2005的第一场雪,比以往时候来的更多一些,扑进了我的信箱。在做完一道道减法算术题后,我的钱包里除了一堆的卡之外就只剩下几个loonie兄弟,挤在那里叮当作响。唉,咱英语和工作没融入加拿大的主流,生活方式倒是迅速融入了,月月挣钱月月光,我成了加拿大的杨白劳!

  更有甚者,有时因为没收到帐单而错过了付帐单的最后期限,于是乎,催款信和罚款单接踵而来,一看利息,19.5%,而且是从消费之日算起,晕呀,想当年大地主刘文彩赚钱时还有点偷偷摸摸,小斗出大斗进,赚点大小斗差价,哪比得上如此之高的利息,相对于目前的存款利息1.5%左右,这不是抢钱是什么?!我气得两眼发黑、双手打颤,决心奋笔疾书,去向这洋狗日的信用卡公司讨个why。

  老婆大人赏我一句黑话,谁叫你玩这么多卡,出来混的,迟早是要还的。朋友也劝我,如果一直拒付欠帐,你的信用记录会一落千丈,并最终会取消你的所有信用卡,你的坏的信用记录会保持六年以上。呜呼,帐单猛于虎,天下的刘文彩都一般黑,呜呼,我想起了那句歌词:我有钱的时候没有信用,等我有了信用却反倒没有钱。

  第四乐章 瘦身曲

  终于,我又立下毒誓,在下辈子去埃塞俄比亚之前,要精兵减卡。特此定下三大筛选原则,交年费的不要,没有返利的不要,没有特色、利息奇高的不要,如下三员虎将算是幸免于裁。

  Citi Enrich MasterCard

  好处是免年费,加上百分之百的百分之一现金回扣。这话听起来有点绕口,看官莫以为我玩什么百分数游戏。有反例为证,CIBC的Dividend Visa Card,也号称1%现金回扣,我信以为真,于是集中所有的火力去拼,年底一结算,打掉了4000多才换回了20多元。撩个电话一问,原来里面藏了个分级制,0到1500是0.25%,1500到3000是0.5%,3000以上才是1%。现在你明白了吧,Citi的卡没有分级,从0到25000,回扣都是1%,因为回扣限额是250。

  Canadian Tire的 Options MasterCard

  用此卡在任何地方购物,花100,返1块Canadian Tire Money,如果你在他的店购物,这1块就等于1块钱现金,一目了然,比起其它所谓的什么劳什子的积分换点计划,如PC卡,积了2000余分,还以为多有钱呢,结果只能换回个一袋薯片之类的破烂东东。(当然我选它的最重要原因是我是Canadian Tire的正式员工,购物省15%的税)

  Citi Petro-Points 的MasterCard

  在Petro-Canada用此卡加油省两分的好事,估计下了飞机三天后的嫩移民都知道。老愚我偏爱省钱(谁叫我穷惯了呢?),每升油少两分,相比较油价85分/升,返利就是2.35%,你如果还不要,岂不是比我老愚还愚?

  这样,我的玩卡战术就是加油用Citi Petro-Points MasterCard,偶尔去Canadian Tire购物用Options MasterCard,其它的消费(包括每月的日常帐单,如电话、电视、上网等)全都用Citi Enrich MasterCard,所有的消费至少都有1%的返利,这算是我目前的最佳性价比组合。不过,Citi Bank不会发给同一个人两张Citi卡,我的办法是,我申请Enrich卡,太太申请Petro Points卡,加油时用她的卡就行了。

  第五乐章 随想曲

  当然,如下一些卡也各有特色,朋友们可以各取所需:

  1、最容易申请的卡:各大银行的Classic Card, 如CIBC的Classic Visa Card,RBC的Visa Classic, Scotiabank No-Fee Classic Visa Card,前提是你要在相应的银行开个Checking Account,如果都没人鸟你,就去某个银行存1000元钱定期,申请Secured Card, 如TD的Green Visa Card(虽然我早就想把TD改名成TMD),很快就可以拿到,不必象我一样为了省下存点钱(小家子气!),弄得贼他母的麻烦,时间精力耽误了不少(当然也就不会有这篇文章了)。曾有网友告我一条捷径,拿着你的工资单去the Bay或者Zellers申请HBC credit card,比较容易,不过利息傻高,28.8%,我没试过。

  2、现金回报最好的卡:Capital One的 Cash Rebate Platinum MasterCard,同Citi Enrich MasterCard一样,1%返利不分级,不过申请此卡要有三年加拿大的信用卡历史,比较适合老移民。还有一个卡,返利更高,National Bank Ultramar Card,回扣也是分级的,第一个$3000是0.5%,第二个$3000是0.75%,6000以上,返利1.25%。大款可以玩它。

  3、利息最低的卡:CaptialOne Platinum MasterCard,常年利息6.99%,上个月收到他的信,声称现在利息才5.99%,想忽悠我,那自是烟囱里安家-没门。我一小友,想回家看老婆,机票要1300多元,口袋里没钱,就申请了此卡。

  4、买车前最好的卡:Citibank的driver’s edge Master Card,2% 的返点可用于将来购买或者租赁任何汽车(新车, 二手车都可以),如果你只钟情于GM的新车,就去申请TD的GM Card,有3%的返利。

  5、其它积分返利的卡:President’s choice Financial MasterCard,花1块积10分,积分可以去Loblaws换食品;RBC Esso Visa Card,1块=2分,积分可去Esso加油站换汽油或洗车;American Express Costco Platinum Cash Rebate Card,积分可在Costco换他的东东;American Express Air Miles Credit Card,花20块积1 air mile,(夏天到了,可以飞到鸟语花香的地方去happy);CIBC Shoppers Optimum Visa Card,1块=5分,积分可在Shoppers Drug Mart 换TTC车票;MBNA Ebay Anything Points MasterCard,花1块,你的paypal帐号就多0.8分。

  朋友们可去如下的网址比较各类信用卡的优缺点:

http://www.chargecards.ca/

http://www.creditcards.ca/

http://www.creditwizard.ca/   
  很多次去Mall时,卖信用卡的sales凑在你面前,神叨叨的跟你罗嗦着他的卡如何之好,那期期然的神态跟本地小黑讨烟似的,我就很想告诉他,去皮尔逊机场出口处吧,看到新移民模样的就给他发卡,不发大财我不姓愚!

  第六乐章 结束曲

  故事讲完了,下面来个马后炮。

  1、信用卡不可不要,有些地方只收信用卡,如网上购物,租车等等。没有信用卡,就没有信用记录,将来你要贷款买房的时候,就会很难或者利息奇高。

  2、信用卡不可多要,一是消费力分散,返利少的可怜;二是容易忘记付款;三是消费起来没额度,(因为钱包里的钱没少,感觉好像没花钱似的)导致超支或者没钱付款,卡多了万一丢失或者被别人冒用了就更糟糕。

  3、每月帐单到时,一般有两个数字要注意,一个是new balance,这就是每月你的欠帐数目,一个是minimum payment,最好立马付清所有欠帐,你就不用付利息了,如果你只付minimum payment,余下的钱你就要连本带息地付了,如果你一个子都不掏,信用卡公司会罚款的。所以信用卡公司最怕你象第三种人赖帐,因为他亏钱了,最喜欢第二种人,因为这就是他的生财之道,当然如果你全付清了,两不亏欠皆大欢喜。

  有朋友会问,如果大家都按时付款,信用卡公司赚谁的钱呢?信用卡公司一赚你的利息钱,据统计,只有35%的加拿大人是按月付足他们信用卡的花费的(国人一般都属于35%),其他人都在拖欠。二赚商家的钱,你每次从商家买东西,商家都要付给信用卡公司购买额的相应百分比,Visa、MasterCard是2%,American Express是 3%,所以Amex的点就比Visa、MasterCard的少,很多华人商店和Food Basic不收信用卡,就是想省这个百分比。

  4、关于信用分。信用卡公司对你过去的还贷记录用一系列的公式计算出的一个数字,就是信用分,分值从300到900,分数越高越好。将来你如要贷款买房,还贷的利息是多少,你的信用分就会是一个关键因素。查这个网址:www.tuc.ca/TUCorp/home.asp,可以知道你自己的信用分,如果高于750,基本上申请任何信用卡都会被批准的。

  曾经去工厂面试累脖工,招聘人员似乎很理解的自问自答:我们知道你们等着工资去付帐单,所以我们会给你安排长期工的,云云。后来与西人打交道多了,才了解很多西人都是先花后挣,银行存款花完了,信用卡透支来的钱都用得差不多了,付帐单的最后期限快到了,就赶忙出来打点工,填完了信用卡的窟窿后,就又不上班到处去enjoy life了。所以很多人感慨,老婆大人和信用卡公司才是你一生一世的老板,想辞都没门!


  收藏本页】 【打印】 【关闭】 【顶部